泰康保险公司-泰康人寿是正规公司吗

选保险不要一味的听他们公司里的人讲，应该根据他们的介绍坚持自己的主见，一定要看清楚里面的条款，别到时候钱交了退得时候一大堆问题。最好是先了解一下然后给自己一个时间考虑考虑再签。

“市场化、专业化、规范化”，我相信只要坚持这一点，买泰康保险肯定没错的。

你的补充问题是保险行销的手段，给你一种很紧迫的感觉，从而失去理性判断。

我之前回答过类似的险种问题，你先全面的看一下，还有疑问给我留言：

传统寿险的保险标的为生命。主要有三种保险责任：

1：死亡险。简单的说该种保险主要形式是消费形式，当被保险人发生人身风险事故如死亡（疾病，自然死亡）或者是残疾（全残等同于死亡，部分残疾）时，保险公司对其进行理赔。因为死亡险主要是消费形式的寿险产品，不返还，所以一般该类产品比较便宜，比较适合外来务工人员，刚入社会没有积蓄却很有保障需求的人群使用，作为财务规划的过度产品还是很有性价比优势的。

2：生存险。保险合同约定，当被保险人活到约定岁数（假设活到70岁），保险公司往后每年给付生存养老金，或是每月给付，有的也会一次性给付保险金额。每家公司都不一样，主要看条款。生存险就是活着才能拿到保险金。有的保险公司的条款也会约定，万一没活到约定岁数就死亡了，保险公司会有其他方法偿还保费，或者退还现金价值等。

生存险的主要产品基本是分红险，它是传统寿险向具有理财功能的新型寿险的过度产品，国内的消费习惯偏于保守，储蓄比例高，即使在购买保险的时候也不忘希望能够返还，所以，才会有这类产品产生。分红的红利来源于死差益、费差益和利差益（注）。

3：两全保险又称为“生死两全保险”：是前两种产品的综合，所以费率较高。当被保险人死亡或全残时，保险公司理赔；当被保险人平安生存到约定岁数，保险公司会以生存年金形式、或一次性返还保险合同中约定的保险金额（一般美曰为祝寿金）

现在说明红利：

死差：假设保险公司在一个地区收了一万人的该类保险产品保费，他预计当年会理赔50起，于是在总保费中挖出一部分作为理赔准备金。结果当年只理赔了30起，那么20起的准备金按照所有购买这些产品的客户，按他们保费支出比例分红。

费差益：假设保险公司设计这产品的时候人均寿命在82岁，结果过了一年，统计表示去年的人均寿命在82。5岁。那么他的保险费率设计与实际当年情况产生了偏差，收多了钱。那这部分钱就是费差益。同样按照所有购买同种产品的客户保费支出比例分红。

利差益：保险公司将总保费一部分分佣金给代理人，一部分作为准备金，一部分为公司运营成本，剩下的作为投资资本，一年后的投资收益，根据保监会规定最低要以70的比例作为红利分红。

但是以上三种红利来源都是不确定的。

说明完传统寿险后，我们来看看新型寿险的特点。

我们一直害怕说买了保险后，不能退，退了有损失；一知半解还懂看现金价值，其实现金价值就是保费减去佣金（五年佣金逐年递减）再减去运营成本和准备金后，剩下的基本上就是了。由于保险合同是定死的，所以佣金比例高低和保户没有直接利害关系。

传统寿险的优点是短期内可以用少量保费支出获得大额损失的经济补偿，但是它的缺点是不能抵御通货膨胀，现在的保险金额可能还算是个钱，但由于保障基本上都是终身的，到那时，这钱的实际保障效果并不明显；另外也由于合同是定死的，所以不能退，退了有损失。

这按照我们理财的角度看，传统寿险在保障上，资产安全性是比较高的，但长期安全性不高；它的收益性，没有，（保险原理：损失补偿原则，它不具备收益功能，过度产品分红险另讲，但它的收益不高，且不确定）还有就是资产变现能力差，流动性差。即使申请保单抵押贷款，它也是复利计算，融资成本高。

（保单的现金价值为最高贷款金额，除了消费型传统寿险保单，具有储蓄功能的保单都是有现金价值的，有现金价值的保单就是有价票据，等同存折）。

针对现在人们的理财观念强化。国外（澳大利亚几乎都只买投连险），国内平安公司也是最先设计投资连接保险和万能储蓄保险的。

这两类保险的产品结构两部分：风险帐户，投资（储蓄）帐户。我们的保费交上去，减去初始费（代理人佣金，运营成本）后，保费一部分进入风险帐户，这部分为消费掉的，但是它的优点是费率便宜，另一部分进入投资（储蓄）帐户。注意，我这里用了一个词——帐户。说明它具有一定的流动性。我这个月多发奖金了，可以申请追加投资，存进去，下个月我缺钱，可以申请部分提取，（帐户至少要保留一到两个月的风险帐户保费支出），它的资产变现能力极大提高。

属于死亡险，理赔时，风险帐户对应的保险金额保险公司赔给你，自己的投资（储蓄）帐户里的钱，保险公司返还给你。投连险一般分设多个帐户，根据你的风险偏好可以按比例分配资产，这样你等同于同时购买了股票基金，配置基金，指数基金或者是债券基金货币基金。如果你去购买同一家基金公司的不同产品，当市场波动时，你卖出股票基金买债券基金，这一来一去，成本很高；但是投连险就不会有这问题了。

（当然具体投资成本每家保险公司都是不同的，目前来说这方面获得最优惠费率的保险公司是太平洋安泰，而且他们的在医疗险方面的优势不仅仅在可以对进口药，器材报销，更在于住院当日计算，没有免赔日，有的保险公司为了避免客户小病住院浪费资源，都有一两天的免赔日的。他们可以在新型寿险合同中附加意外，意外医疗，住院补贴，住院医疗，重大疾病。几乎可以一份保单保全所有项目）。

好了，说回来，万能险是储蓄险不直接投资，相对适合风险偏好小的客户，根据保监会规定，万能险最低要有2。7的年利息，复利计算。但是收益高的话，是上不封顶的。

这两个产品就是新型寿险。

我们说理财不等同于投资：保障，储蓄，投资。为什么澳大利亚风靡投连？因为投连险附加保障功能的附加险后，再根据自己的资产配置后完全可以同时做到理财的三个方面。中国和欧美国家的经济时差在十年左右，国外现在流行的，未来国内也必将流行。

投保技巧：

假设我在做好自己充分保障的同时，我给自己的小孩买保险，我会选择投连险，由于一开始的几年里帐户扣费比较厉害的，我不会听代理人说买多少，我会以最低的买，以后追加形式加入，虽然追加也有收费，但是比例很低，可以节省成本，交个二十年左右，小孩子长大了，二十年的国内经济增长，投资收益可以部分领取出来付学费，反正支取灵活，我一有钱就追加，等孩子自己独立了，他给自己的帐户追加，这时候我大约近五十了，我要准备退休了，自己有了保障，所以完全可以把钱追到儿子帐户里，（将来身故，可以合理避“遗产税”）等我六十退休的时候，可以从儿子帐户里拿出来给自己增添点生活费，养老。

等我儿子有小孩子，他自己有这份保单，所以他可以把钱给我孙子买保险，自己的帐户里的钱还是进行投资收益，等他四五十岁的时候，孙子读大学了，他的帐户里的钱，我儿子帐户里的钱都足够支付未来的消费水平了，等孙子独立了，我儿子就可以放心的为自己的养老做准备。

所以，如果选对被保险人，有技巧的投保，新型寿险可以做到一份保单三代受益。

经验数据：一年的总保费支出不超过年收入，或者是不超过35年可支配收入。达到一定收入水平后，一般40—60收入用于日常消费，是不会影响生活品质的。剩下的可支配收入就可以从保障，储蓄，投资三方面入手进行理财。从风险角度考虑，选择一两个适合的金融理财工具，和一个非金融理财工具会比较好。

知道保险公司专门找没社经验某位网友总结

第没社经验没遇保险公司所谓招聘所谈条件遇劳问题

第二薪金节省给底薪社保管切需要给打电格间甚至需要都要自掏钱解决请群跑腿花钱比请经验

第三没业务源随便潇洒解雇完全需要理由合约保险代理合同劳合同没劳部门约束

第四论没业务都没关系要宣传效要两说保险托叫利用羊群理省庞广告销费用

第五借助培训才增加公司内部财政收入别几十块钱百块钱钱告诉哪怕50块月少面试少面试走走源源绝培训费要少

第六建议考证且挂靠公司知道报税少钱论公司业务量每报定额税务钱定反公司游击员越业务量越

要自买保险要拉亲朋友买保险要拉更线带文数字

保单额度由公司定赚少钱

第七希望更加入公司做更线员线员高枕忧定期定量向公司汇报业绩扣给源源断创造

行真高待遇低要求

干嘛非要请自都要找肯做或者找却留住

扪自问

足够脉让至于所拒绝

足够积蓄间单没底薪收入能

足够忍耐看着亲朋友扰推销疏远

除非所谓才

能让些钱主些满街陌

些电骚扰火冒五丈用恶毒语言文化全家潜客户

听乖乖掏兜觉能

靠所谓真诚所谓勤奋都靠间堆

没数月甚至数积累陌凭相信

凭20几岁龄值钱毕业证双渴望挣钱眼神

十年后的钱应该比你交的钱稍微多点，这要看泰康每年的实际利率，还有就是年龄，保障。实际跟计划的是有差距的，而且保险不是说交十年后就一次性要领多少钱，如果这样的话还不如去投资别的理财项目呢，如果买保险的话就去注重终身的保障，这样才划算！

泰康人寿万能险详细介绍：

你应该把你的年龄，性别，保额说一下。

以0岁，男，身故10万，重疾10万，为例。

假设以后都以当前投资收益估计，可以拿回本钱，3万。