互联网金融-互联网金融的发展与现状

目前互联网金融的发展优势有哪些？

多元化满足用户金融需求

在传统模式下，很多人提供多余资金，也有很多需要资金的借款人，二者都是通过银行中介完成。如果有人想申请个人无抵押贷款，传统的方式是借款人去各家银行咨询，精心比较各种贷款材料，最后选定了某家银行申请，也可能是审批漫长，额度不够，费时费力。而如果借款人申请的是抵押贷款，则需要前往银行网点多次，平均一个月方能实现放款。而在房易贷这样互联网理财平台上，申请抵押贷款，只要借款人提交相关的资料，只要三天左右的时间就可以放款，大幅提高了效率。

信息更加透明

通过社交网络或电子商务平台可以挖掘各类与金融相关的信息，获取部分个人或机构没有完全披露的信息。如，目前国内熟知的阿里巴巴通过其庞大的电子商务平台，可以解决平台用户的信用评级、交易费用、风险评估等问题。在未来，通过互联网可以及时记录查看交易记录、评估个人信用等级、分析财产状况、消费习惯等等。这些优势是传统金融机构无法低成本做到的。

交易方式的变革

互联网金融可以及时获取供求双方的信息，并通过信息处理使之形成时间连续、动态变化的信息序列，并据此进行风险评估与定价，在交易的支付方式上，将以电子支付清算为核心，替代现金流通。避免了传统银行需要拿着证件，排着长队才能支付的繁琐。

手续简单，受众广

与传统消费金融相比，一般的消费信贷业务品种较少，并且大多都是以住房贷款、汽车贷款和信用卡业务等，而且现有的传统耐用消费品无担保无抵押小额消费信贷业务，又通常都存在着规模小、手续繁琐、专业化程度低、效率不高等多方面的问题，大多数居民对其接受度并不是特别高，这就导致了中国金融业供需求之间的不匹配，正是这种消费金融现状的存在，使得这种新兴行业的发展有了可行性和必要性。

消费信贷观念形成

信用卡的普及，已经培养了消费者负债消费的习惯，消费信贷观念的形成，使得消费者很容易接受这种借贷消费模式。近年来中国消费信贷规模依然将维持20％以上的复合增长率，预计在年已达到978万亿元的消费信贷规模，到年将超过27万亿元，体现了其发展空间的广阔。

互联网消费金融渗透面广

其次消费金融渗透生活的方方面面，基层消费人群能够获得更为丰富、更加优惠的金融产品，这里的短期消费贷不仅针对一般意义上的耐用品，对于快消品在内的各种消费产品也都是其业务涉及方面，从而居民可以解决个人财务问题，实现个人财务控制，有效提高自身的生活水平。而且随着步入该行业的企业越来越多，消费者将从中获得更多好处，首先，金融产品创新会更广，更新会更快，产品也会更加个性化、定制化，消费者的选择范围加大；其次，企业竞争会使得它们更加消费者的切身感受，进而获得更多优惠贷款和附加服务。

更贴近消费场景

互联网消费金融重在消费场景搭建，大多都有自身的销售渠道，小额便利借贷能够尽快实现交易匹配，简化手续，效率明显提高。否则对很多用户来说，借款几千元甚至几百元，再转到其他平台消费的过程显得十分繁琐。如阿里巴巴的借呗与京东白条都等都充分利用了平台自身的优势。相比于其他传统的金融机构，这种平台更加贴近用户，新的消费借贷业务也更为简单快捷便利，这些金融新产品更易于被众多客户自然接受，大大提高了客户的接受度。

集资能力非常强，其可供贷款的金额更加充裕 

传统行业中，贷款一般由各大银行提供，如需贷款，则需要经过诸多的抵押以及验证程序，通过了重重关卡，最终贷款的金额也非常有限。相反，互联网金融却不一样，由于其一般都只存在于网络上的一些借贷平台，这些平台给予放贷者的利率相当高，因此很多有闲散资金的人都愿意将资金存放在这样的平台上来获取利益。 

一般用于网贷的资金大致收益率会在一般理财产品的810倍，这样的利率不可谓不让人动心，因此贷款平台的集资能力非常强，其可供贷款的金额也就更加充裕。 

形式灵活 

传统的贷款一般都是通过向银行贷款，形式非常单一，但现在存在于网络的互联网金融，其形式非常灵活，依存于网络服务于大众，让更多人可以通过不同形式的平台最终实现贷款。这样的贷款模式不仅促进了商业经济更高速有效的发展，而且也刺激了现有的贷款制度，让贷款可以以更多不同的形态出现在我们的生活中。 

其实这两个专业都决定你以后就业的地方不能去太小的城市了，因为城市太小的话软件技术和金融产业发展都不成气候的，不过现在是互联网经济的时代，我还是建议你学软件，这是一门新时代的技术活。我一哥们大学和我一样学的是计算机专业，现在就在上海西芝信息技术一个旗下的网站世界工厂网上班，现在工资比我都高出多，心里很愤呢

近几年来，互联网金融的快速发展，对我们日常生活造成了巨大影响，也对传统金融行业造成了巨大冲击与挑战。因此，金融创新迫在眉睫，其主要发展方向也开始倾向于互联网金融模式。因此，在互联网时代的大前提下，应站在长远角度来看待互联网金融的发展，要提高对互联网金融发展的重视程度，才能推进我国金融创新的速度，最终使社会经济得到全面、稳定的发展。

一、互联网金融的内涵

根据互联网金融的发展内容来看，其并没有完全脱离传统金融行业的特性，互联网金融的实质，便是传统金融朝互联网方向发展的一种形式。互联网金融作为传统金融的主要创新模式，本质上与传统金融是相同的，主要是对观念与意识的创新，同时传统的金融模式在互联网背景下更加多元化。根据互联网金融的中国模式以及未来发展趋势来看，我认为要想促进互联网金融长远发展，应明确传统金融的实质以及创新形式，才能有效解决互联网金融在发展过程中面临的各种风险，促进我国互联网金融体系改革与发展进程。

二、互联网金融的发展现状

近几年随着科技、网络水平的飞速提升，互联网金融得到了快速发展。传统的金融机构、金融模式通过互联网与信息通透技术，进行了大幅的创新与改革，并将资金融通与支付金融业务互相结合，形成新型的金融业务模式。与此同时，根据目前互联网金融的发展以及使用情况来看，互联网金融并不仅仅是在传统金融中加入互联网技术，而是将安全、移动、网络技术作为基础，结合传统金融模式使人们接受，生成对金融模式的巨大需求，从而造就互联网金融这一新型金融模式的诞生和发展。

三、互联网金融的中国模式分析

1支付模式的互联网金融

在我们的日常生活中，无论是在网上购物还是缴纳生活费用，都可以利用网络支付的方式轻松完成。网络支付模式互联网金融是近几年来新兴的交易支付模式，利用网络对货币资金进行交易、转移，其中还包含固定支付、互联网支付等多种支付方式。

在这种支付模式下，商业银行通过自身的渠道与资金优势成为网络支付模式中的重要组成部分，为了实现信息化网络时代的发展目标，商业银行对相关的支付产品不断创新，并推出不同的支付平台将网络支付的模式不断优化。互联网金融的发展速度极快，第三方支付是其中的重要组成部分，并成功占据小额支付市场的巨大比例，其中的主要经营模块便是预付卡的受理、发行。

除了商业银行之外，阿里巴巴作为第三方支付领域中的核心企业，其推出的支付宝网络支付功能占据了巨大优势，并处于第三方支付中的重要地位。商业模式的发展方向趋于电子商务化，并迅速成为传统行业中的主要创新模式，令电商以及各类金融机构与第三方支付平台的融合速度逐渐加快，并取得显著的创新效果。

2融资平台模式的互联网金融

可以将融资平台模式的互联网金融看作为金融中介，其主要是为了满足个人、中小企业进行融资的新型互联网金融模式。目前为人们所广泛使用的便是蚂蚁花呗、蚂蚁借呗，其也成为网络小额贷款的主要模式。其中宜信贷款、人人贷是我国P2P信贷的主要代表，其主要的经营模式便是众筹型融资，并成为我国重要的三种融资平台型互联网模式。

小额贷款作为平台中的主要贷款模式，其经营核心内容便是将店商品平台数据与小额贷款互相结合，并通过对电商数据的分析、挖掘，对个人以及中小企业的信用进行评级后放款。蚂蚁花呗、蚂蚁借呗的崛起引领了大批网络小贷企业的发展。

从目前的P2P信贷企业的经营情况来看，可以将其分成四种经营模式，其中为主要代表的便是宜信所使用的非典型P2P模式，合力贷可代表线下认证模式，安心贷主要是对复合中介型线上模式进行代表，拍拍贷所代表的便是纯中介线上小额贷款模式。

3理财模式的互联网金融

在理财模式的互联网金融中，主要是相关金融机构利用互联网理财平台为投资者提供金融服务以及金融产品，例如贷款、保险、国债等。理财模式的互联网金融是根据西方国家的经验所产生的，通过不断的发展，进化成更加符合我国国情的材料模式互联网金融。其中主要包括社区理财、个人理财等服务。我是在招财猫理财做投资的，平台安全靠谱，三证齐全。以上两种模式为主的理财型互联网金融服务中，都会对客户需求进行深层次的挖掘，并制定合理的理财计划。

四、互联网金融创新策略

1加快互联网金融与其他行业的融合速度

金融行业与其他行业之间存在极强的关联性，为了加强我国金融创新的速度以及互联网金融的发展速度，应将互联网金融与其他各个领域的行业进行融合。通过有效融合，促使各个领域行业借助互联网金融的平台共同发展。例如，互联网金融与物流、民生之间存在较强的联系，那么便可将互联网金融与民生、物流产业互相融合，实现对业务的拓展，将资源进行合理配置并确保各方综合效益最大化。

2构建完善、快捷、便利的金融操作平台

互联网金融的发展速度不断提升，同时也面临着使用者数量剧增的问题。在广大用户群体之间，存在较大差异性。如果互联网金融操作平台不进行大力创新与改进，便会对用户群体得到的互联网金融优质服务造成影响。因此，要将互联网平台构建的更加完善，并促进传统金融与互联网相互融合、创新，才能满足用户的不同需求，使其在进行互联网金融操作过程中得到所需信息。另外，要将互联网金融的操作流程以及操作内容不断升级，帮助用户可以更好地完成操作，提升效率，才能大幅提升互联网金融所带来的巨大经济效益。

3提升风险观念，构建完善的互联网金融管理制度

根据互联网金融的发展现状来看，要想使我国的传统金融不断进行创新，使互联网金融得到长远发展，就需要对其中所存在的风险进行预防与控制，确保用户在操作过程中，不会对自身的切身利益造成损害。互联网金融是对传统金融行业的拓展与延伸，其中所存在的风险问题数量也在不断提升，如果互联网金融出现漏洞被不法分子攻击，就会使原本完整的互联网金融体系出现瓦解。

为提升互联网金融的安全性、促进其长远发展，首先要对其中可能发生的各种风险进行预判以及设立相应管理方案。应实施鼓励、防范共同结合的监管策略，要对互联网金融的发展方向、发展模式进行严格控制与正确引导。要加强风险控制的力度，如发现对消费者、企业等群体切身利益造成损害的问题，要及时对相关人员进行处罚、问责。与此同时，我们高中生群体作为消费者，也经常会利用互联网金融进行购物、转账等行为。

因此，为了有效规避互联网金融带来的风险，在交易、转账的过程中，应仔细核实对方身份，不能盲目转账。在网络消费、购物过程中，也要先核实商家的资质以及信用。只有我们消费者自身风险防范意识不断提升，才能加强互联网金融的整体安全性。