保险课堂-人们对保险的看法

等他读到一半时就点下一步，可以节省时间

在我的不少客户中都有这样一个疑问：“我可以单独购买一个保障终身的重疾险，不要那个主寿险吗？重大疾病是年老的时候发生率高，所以想要保障终身的。可是那个寿险，我觉得只要在我家庭责任未完成时有足够的保额就行，等自己年老了，孩子也长大了，不需要留寿险的保险金给孩子，所以这个终身主寿险显得很多余。而且这个主寿险又特别贵，比附加的重疾险贵多了。”要回答这个问题，就要把重疾险的组成结构方式作一个疏理说明。

目前商业保险市场上销售的保障终身的重疾险有两种表现形式：第一种：终身寿险附加提前给付重疾险第二种：终身重疾主险“提前给付”的秘密上面的客户所提出的问题，就是针对第一种“终身寿险附加提前给付重疾险”而提的。假设投保人为30岁男性，需要10万元保额，交费期为20年，附加提前给付重疾险每年所交的保费不过几百元，好便宜的；而那个终身主寿险倒好，每年保费需要多元。

保险公司就针对这个问题，在客户购买了主寿险的基础上，让客户再交少许的保费，使得寿险在保障身故、高残的基础上，也把重疾风险纳入了保障范围。那么，投保人就可以在确诊重疾最需要用钱的时候，可以及时得到保险金给付。所以，附加提前给付重疾险的“提前给付”是从主寿险的保额里支付的。没有身故，得重疾了，把寿险保额提前给付被保险人，这就叫做“提前给付”。

也就是说，提前给付重疾险本身是不带保额的，其支付的是主寿险的保额。所以，你不可能单独买一个“提前给付重疾险”而不购买主寿险。没有主寿险，附加的提前给付重疾险就没有保险金额可以支付。附加提前给付重疾险绝对费率低廉的原因，也是因为其本身没有保额，用的是主寿险的保额。上面提到的“30岁男性，10万元保额，交费期20年，年交保费不过几百元”的原因就在于此。

“额外给付”不保障身故“那如果把这重疾保险金赔付了，主寿险的保额就要相应的降低了？”是的。“这多亏啊，那我还是买第二种——保障终身的重疾主险吧。”完全可以。所谓的终身重疾主险，但其价格是跟“终身寿险附加提前给付重疾险”组合险的价格一样的，有些公司的费率还要高一点。投保人一旦患重疾获得赔付保额，合同即结束；或者投保人身故获得赔付保额，合同结束。

换句话说：投保人患重疾或身故，也是只能择其一赔付，不可能赔两次的。其实，只要是具有“身故”、“重疾”保障的重疾险，不管其是组合险还是主险，也不管名称如何变化，都是可以拆分成第一种表现形式的：“终身主寿险附加提前给付重疾险”。因为有了保障身故责任，就要收取寿险费用；有了保障重疾责任，就要收取重疾险费用。这是保险公司的基本定价原则，保什么就要收相应的钱，决不会白送的。

与“提前给付重疾险”相对应的，叫做“额外给付型重疾险”。提前给付重疾险本身没有保额，用的是主寿险的保额。赔付重疾保额后，主寿险的保额要相应下降。额外给付型重疾险，则是自身带有保额的，赔付后，主寿险的保额不变。额外给付型的重疾险，条款里都会有这么一条：被保险人需在确诊重疾后30天有的公司是28天还生存，本公司赔付重疾保险金。

目前市面上的额外给付型重疾险，一般都采用自然费率，就是年龄越大，重疾风险发生率越高，那么保费就越多。而且一般只可续保到65岁，也有可续保到85岁的，可是那个价格就相当高了。所以，此类险种很难达到保障终身的效果，一般我们给客户设计额外给付型的重疾险，是为了提高客户短期的高额重疾保障额度，以满足保费少、保障需求高的要求。

综上所述，只想花一个附加提前给付重疾险的钱，就得到一个保障终身的重疾险，是几乎不可能的。

保险，它是未雨绸缪。是对未来风险的一种准备。保险是因风险残产生的，风险无处不在，只是看他的触发几率。就如同人们出门，有人喜欢带伞有的不喜欢。不下雨带伞的人呢多了个负担，不带伞的人呢就轻松很多。但是下雨呢不带伞的人遭殃，带伞的呢则可以继续前行。

人生有很多风险，他会给人的家庭带来很重的负担，比如：某人不幸牺牲，而他是家庭的顶梁柱，那么他的家庭以后经济上面会很困难，那么购买人寿保险以后，虽然人身是无价的，但是可以用一定的经济来补偿，虽然不能叫他复生，但是能给他的家庭经济有一定改善。汽车也一样，坏了保险公司出钱修理。

消费保险已经无法满足市场，（消费保险，指一年缴多少所少钱，一年内出事赔多少多少钱，不出事钱就当消费）所以分红保险出世（一定时间内如果没有发生任何事情，所投入的钱能连本带利的收回）保险无风险，投资需谨慎。选择一款适合自己，适合自己家庭的保险，将会是老百姓的福音。（保险，一定要了解合同，才能知道是否适合消费者）。

兼职讲师或者专职讲师

这个没有具体标准，要自己谈，你就按找市场价谈就行了，国泰人寿的台湾人出得起钱。

看得出楼主是讲师。

作为讲师给新人讲课的内容除了公司的文化，销售流程还需要涉及保险起源和作用等等。

不外乎就是给新人一种模范，给他们一种动力。